¿Por qué a los bancos les interesa nuestro perfil en las redes sociales?

Una gran cantidad de información personal que los usuarios comparten, atrae no sólo las agencias, amigos o conocidos casuales. Los clientes potenciales o existentes han sido observados desde hace mucho tiempo por los bancos e instituciones de microfinanzas que tratan de evaluar la solvencia del prestatario. ¿Qué información es importante contar de sí mismo para seguir siendo un cliente atractivo para el banco?

En Filipinas y Colombia, el proyecto Lenddo.com, permite obtener un préstamo a través de un perfil en las redes sociales. El promedio de los préstamos es de 400 $ en Filipinas y 800 $ en Colombia. El dinero puede ser obtenido por un período de 3 a 12 meses y se utiliza para la educación, la salud o para el hogar. Para obtener un préstamo hay que rellenar la solicitud en página web, subir una foto y un enlace a los perfiles existentes en las redes sociales (Facebook, Twitter, LinkedIn, Google+) e invitar a amigos y familiares de las redes sociales. Es necesario obtener 400 puntos, además un número igual de puntos tienen que obtener tres amigos, uno de los cuales debe ser familiar o compañero de trabajo.

Las redes sociales son proveedores de información a oficinas de crédito en los Estados Unidos. Su personal está estudiando las fotos del prestatario potencial, tales como la frecuencia con la que una persona es fotografiada en estado de embriaguez. Además, los analistas tienen en cuenta qué tiendas y con qué frecuencia una persona visita, qué medios de comunicación está leyendo, cuál es el estatus social de sus amigos, en qué institución estudió, quiénes son sus compañeros de clase y de escuela, a qué información pone un “like”. Estos datos proporcionan un retrato psicológico del prestatario y no menos importante que la información financiera sobre el tamaño y número de las deudas salariales.

La mera presencia o ausencia de un perfil en la red social no generará la denegación del crédito. Sin embargo, la alta actividad en las características de redes sociales hace ver al prestatario como una persona más abierta y con mayor confianza.

¿Qué información en la red social puede ser motivo de denegación o concesión del crédito?

Pero eso no es lo más importante. Teóricamente, el perfil de las redes sociales nos permite ver lo que se dice directamente acerca de la solvencia de la persona: con qué dispositivo accede a Internet, a qué países turísticos se va de vacaciones. Es verdad que los usuarios periódicamente a propósito indican datos incorrectos o usan fotos y datos de personas ajenas con la esperanza de engañar e impresionar. Las tecnologías de detección de páginas falsas no son confiables.

Desde el punto de vista de la fiabilidad de la información que se especifica en el perfil, las redes de negocios más confiables como LinkedIn, motivan a sus usuarios con una mayor apertura en su búsqueda de los posibles empleadores y socios comerciales.

¿Es legal que los bancos y las agencias de crédito utilizan la información de las redes sociales? Los bancos no pueden transferir los datos de la oficina de crédito de las redes sociales sin el consentimiento del titular de la cuenta. Pero al mismo tiempo, las leyes no prohíben a los bancos a su vez utilizar esta información, por lo que no hay ninguna obstrucción. En general, la integración de las redes sociales en el proceso de evaluación de la solvencia y el comportamiento de los prestatarios es tan sólo una cuestión de tiempo.